Pensar em adquirir um imóvel é um passo enorme na vida de qualquer pessoa. Envolve sonhos, planos e, muitas vezes, um grande investimento. O financiamento imobiliário se apresenta como a solução ideal para transformar esse sonho em realidade. Neste guia, vamos explicar de forma simples e direta como funciona esse processo, desmistificando termos e etapas, para que você se sinta informado e preparado para dar esse grande passo.

Modalidades de financiamento

O financiamento imobiliário está dividido em duas modalidades: o SFH (Sistema Financeiro da Habitação) e o SFI (Sistema Financeiro Imobiliário). O SFH é voltado para imóveis com valor máximo de R$ 1,5 milhão e permite o uso do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). Além disso, traz taxas de juros menores. Já o SFI não tem limite de valor, o que o torna ideal para imóveis de alto padrão. A principal diferença entre eles está na possibilidade de usar o FGTS, nos limites de financiamento e taxas de juros.

Programa Minha Casa Minha Vida

Se você se encaixa em uma faixa de renda específica (até R$ 8.000 por mês), pode se beneficiar do Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV). O programa oferece condições facilitadas de financiamento e subsídio para quem busca a primeira moradia, tornando a compra muito mais acessível. É uma excelente oportunidade de conquistar seu lar sem comprometer tanto seu orçamento.

Comparação entre SAC e PRICE

Ao buscar um financiamento, uma preocupação frequente é como será o valor das parcelas. Duas das modalidades mais comuns para amortização são a SAC (Sistema de Amortização Constante) e a PRICE (Sistema Francês de Amortização):

• SAC: as parcelas iniciais são mais altas, mas vão diminuindo ao longo do tempo. Isso ocorre porque, na SAC, a amortização é constante, e você paga juros sobre o saldo devedor.

• PRICE: as parcelas são fixas e menores durante todo o financiamento. Contudo, ao longo do tempo, a proporção de juros e amortização muda, geralmente resultando em um custo total maior.

Prazo de financiamento até 420 meses

O prazo para pagar seu financiamento pode chegar a até 420 meses (35 anos). Essa flexibilidade permite que você escolha um prazo que cabe no seu bolso, com parcelas que não comprometam sua renda mensal. Vale lembrar que quanto maior o prazo, maiores serão os juros totais pagos ao final.

Etapas do financiamento

O processo de financiamento engloba algumas etapas importantes até a assinatura do contrato, são elas:

1. Análise de crédito

Nessa etapa são feitas as simulações e análise do seu perfil junto ao banco, é nela onde descobrimos se o seu crédito será aprovado ou não. Na análise, o banco consulta se o CPF está regular, sem restrições no SERASA ou SPC, e se possui compromissos financeiros no mercado.

Principais causas de reprovação do crédito:

• Possuir muitos compromissos financeiros (cartões de crédito em aberto, empréstimos e similares)

• Possuir dívidas vencidas com prejuízo no SCR BACEN (quitar dívidas com desconto, deixando prejuízos nas instituições financeiras)

• Não ter o relacionamento mínimo com o banco

2. Vistoria do imóvel

Após ter o crédito aprovado, um engenheiro ou arquiteto do banco realiza a vistoria do imóvel, que pode ser presencial ou remota. Nessa vistoria é verificado se o imóvel atende aos requisitos mínimos exigidos pelo banco (estrutural), além da definição do valor de mercado.

3. Uso do FGTS e análise jurídica

O imóvel sendo aceito como garantia pelo banco, é hora de solicitar a utilização do saldo do FGTS e encaminhar o processo para análise jurídica. Nessa análise são verificados todos os documentos e formulários do processo. Não tendo nenhuma divergência, o processo pode avançar para emissão contratual.

Tipos de imóveis que podem ser financiados

Praticamente qualquer imóvel pode ser financiado, seja ele residencial ou comercial, mas é importante saber quais são as opções disponíveis:

• Imóveis novos: aqueles adquiridos diretamente de construtoras ou recém construídos.

• Imóveis usados: você pode financiar casas, apartamentos e outros tipos, desde que estejam em boas condições e com a documentação regularizada.

• Terrenos: o financiamento de terrenos pode ser feito, mas requer atenção às regras específicas de cada banco.

• Terreno e construção: é possível adquirir o terreno e ainda construir o seu imóvel com financiamento do banco, nessa opção os recursos são liberados conforme a obra evolui.

Documentação básica para financiar

Antes de iniciar o processo, é importante ter a documentação preparada para análise de crédito. Aqui está uma lista com os documentos básicos dos compradores:

• Documento de identidade e CPF

• Comprovante de renda: como holerites, declaração de imposto de renda, entre outros.

• Comprovante de residência

• Certidão de casamento ou união estável

• Declaração de Imposto de Renda e Recibo de Entrega

Dica: é importante manter toda a documentação completa e atualizada para que o processo de aprovação do financiamento seja ágil e eficiente, evitando pendências e atrasos.

Conclusão

O financiamento imobiliário pode parecer burocrático, mas, com as informações certas e profissionais experientes, o processo se torna mais simples e, principalmente, acessível. Portanto, um financiamento sem dor de cabeça começa com uma boa simulação, e para isso, é importante contar com quem entende do assunto.

Pronto para dar o primeiro passo? A Archi está pronta para te auxiliar nesse grande passo, entre em contato e simule hoje mesmo o seu crédito!